Kein Geld? Keine guten Kreditvoraussetzungen? – Wie Sie trotzdem einen seriösen Kredit bekommen
Schwere Hürde Kreditzusage? – Warum ist die Kreditvergabe für viele Banken ein Hindernis?
Immer mehr Bürger haben es schwer mit der Kreditzusage. Die Banken stellen immer größere Hürden auf, die es Privatpersonen und Unternehmern schwer machen einen Kredit zu bekommen. Neben einer unbedenklichen Schufa Auskunft und einem regelmäßigem Einkommen, werden Sicherheiten gefordert, die nur wenige Menschen erfüllen können. Die Bank muss vor der Kreditzusage sicherstellen, dass Sie den Verpflichtungen aus dem Kreditvertrag nachkommen können und die Raten pünktlich bezahlen. Dabei soll der Lebensstandard des Schuldner nicht belastet oder eingeschränkt werden. Die problemlose Kreditrückzahlung steht für die Banken im Fokus.
Wer hat es schwer ein Darlehen zu erhalten?
Es gibt bestimmte Berufs- und Personengruppen, die kaum eine Chance haben bei der Hausbank um die Ecke einen Kredit zu erhalten. Wer wenig verdient, bereits Schulden angehäuft oder einen negativen Eintrag in der Schufa Auskunft hat, der könnte Probleme mit der Kreditvergabe bekommen. Selbstständige, Freiberufler und Künstler, haben es nicht leicht, wenn es um darum geht einen Kredit zu bekommen. Bestimmte Berufsgruppen haben ein unregelmäßiges Einkommen, müssen die Haushaltsrechnung flexibel gestalten und bieten der Bank dadurch wenig Sicherheit.
Auf was muss man achten, wenn man bei einer guten Bank einen Kredit bekommen will?
Stellen Sie nicht zu viele einzelne Kreditanfragen, denn das belastet Ihren Schufa-Score. Vor Allem wenn Sie Kreditabsagen von Banken erhalten, ist das für andere Kreditinstitute ersichtlich. Sie haben es dann schwer einen Kredit zu bekommen und minimieren Ihre Chancen unnötig. Besser ist es, einen Kreditvergleich anzustreben und mehrere Banken in einem Zug anzufragen. Durch den Button „Konditionsanfrage“ bleibt der Schufa Score unberührt. Seriöse Online Banken punkten mit guten Kundenbewertungen, haben einen exklusiven Kundenservice und sind per Kontaktanfrage, E-Mail oder per Telefon für Kreditsuchende erreichbar. Achten Sie auf die Kreditkonditionen und berücksichtigen Sie die Sondertilgungsmöglichkeiten. Bereiten Sie alle Unterlagen vor, geben Sie eine lückenlose Selbstauskunft ab achten Sie auf wahrheitsgemäße Angaben.
Wie kann man die Chancen einen Kredit zu bekommen steigern?
Sie haben viele Möglichkeiten, um die Chancen einen Kredit zu bekommen zu erhöhen. Nutzen Sie diese Instrumente für eine zuverlässige Kreditzusage und freuen Sie sich darüber, schnell und unkompliziert einen Kredit zu bekommen.
Wollen Sie einen Kredit bekommen und eine schnelle Entscheidung von der Bank? Unterbreiten Sie der Bank folgende Angebote oder legen Sie entsprechende Nachweise vor:
– Kreditbeteiligung durch unabhängige Dritte, Kreditsicherheit durch zusätzlichen Vertragspartner
– Grundschuld Einträge oder Hypotheken gehören zu den Grundpfandrechten und können von Banken geltend gemacht werden
– Sicherungsübereignung bedeutet, die Bank ist Eigentümer und Kreditnehmer hat das Nutzrecht bis zur Kreditablösung bzw. Laufzeitende
– Grundstücke, Nutzland, Bauerwartungsland, Immobilien, vermietete Objekte, Ferienhäuser, bestehende Sachwerte
– Aktien, Wertpapiere, Lebensversicherungen mit hohem Rückkaufswert, private Investition in Altersvorsorge mittels einer Forderungsabtretung an die Bank
Wo hat man die besten Chancen einen Kredit zu bekommen?
Sie haben bessere Chancen einen Kredit zu bekommen, wenn Sie sich im Internet umsehen und einen Kreditvergleich unternehmen. Die Online Banken werben mit folgenden Produktbezeichnungen:
– Ohne Schufa Auskunft
Die Schufa Auskunft ist nur eine Voraussetzung von vielen Voraussetzungskriterien. Es gibt Banken im Internet, die einen Kredit ohne Schufa Auskunft vergeben und der Kreditsuchende hat eine online große Auswahl. Ein Kreditunternehmen, das explizit darauf hinweist, dass keine Schufa Auskunft für die Kreditvergabe nötig ist, könnte für Leute mit schwacher Bonität hilfreich sein. Die Banken, die einen Kredit ohne Schufa vergeben, legen Wert auf andere Bonitätsmerkmale und gewichten die Schufa Auskunft nicht so hoch, wie die Hausbanken es beispielsweise tun. Erhalten Sie Kredite bis zu 50.000 Euro, ohne Schufa Auskunft und zur freien Verfügung.
– Kredit bekommen ohne Sicherheiten
Es gibt Online Banken die Kredite ohne Sicherheiten anbieten. Eine Bank, die einen Kredit ohne Sicherheiten vergibt, legt Wert auf eine gute Schufa und auf ein gutes Einkommen. Die Haushaltsrechnung und wieviel Geld am Ende des Monats übrig bleibt, ist für die Bank ausschlaggebend für die Kreditvergabe. Erhalten Sie einen Kredit mit einer maximalen Kredithöhe bis zu 100.000 € und einer Laufzeit bis zu 10 Jahren, ohne dass Sie der Bank weitere Sicherheiten geben müssen. Erfüllen Sie sich einen Wunsch, bauen Sie Ihre Selbstständigkeit aus finanzieren Sie eine Immobilie. Für einen Kredit ohne Sicherheiten brauchen Sie einen einwandfreien Bonitätsnachweis, eine gute Haushaltsrechnung und ein stabiles Einkommen.
– Kredit mit Sofortzusage erhalten
Online Banken, die Kredite mit Sofortzusage vergeben, machen es Kreditsuchenden leicht, schnell einen Kredit zu bekommen. Die Selbstauskunft des Kreditnehmers muss vollständig und wahrheitsgemäß ausgefüllt werden und oft wird die Einsicht in die Schufa-Bonitätsauskunft verlangt. Wenn Sie die Erlaubnis der „Konditionsanfrage“ für die Bank erteilen, hat dies keinen negativen Einfluss auf den Schufa-Score. Die Datenabfrage erfolgt blitzschnell. In Kürze haben Sie eine Entscheidung vorliegen, können das Kreditangebot sorgfältig studieren und der Online Bank eine Zu- oder Absage erteilen.
– Kleinkredite und Minikredite
Kleinkredite oder Minikredite sind kurzzeitige Kredite mit geringer Laufzeit. Minikredite umfassen in der Regel eine Kreditsumme, die zwischen 100 und 3000 Euro liegt. Kleinkredite werden in einer Höhe 500 bis 5000 Euro vergeben. Beide Kreditformen haben eine kurze Laufzeit und das Geld steht zur freien Verfügung. Kleinkredite eignen sich beispielsweise, um den teuren Kontokorrent- oder Dispokredit abzulösen. Viele Kreditinstitute verlangen für einen Klein- oder Minikredit keine Schufa Auskunft.
– Privatkredit – Darlehen von Privatleuten
Es gibt Investoren, die Kredite vergeben und ihr Vermögen durch die Zinseinnahmen vermehren. Die Kredite sind sogenannte Privatkredite. Privatleute vergeben Kredite an Selbstständige, Freiberufler und an Privatpersonen und stellen dafür unterschiedliche Bedingungen auf. Die meisten Privatkredite erfordern vom Schuldner ein regelmäßiges Einkommen, ein bestimmtes Mindestalter, eine einwandfreie Schufa Auskunft und einen festen Wohnsitz in Deutschland. Wer sich in einem laufendem Inkassoverfahren befindet, hat in der Regel keinen Anspruch auf einen Privatkredit. Sie erhalten bei zahlreichen Anbietern eine maximale Kreditsumme von 50.000 Euro und eine Kreditlaufzeit von 5 – 10 Jahren.
Fazit: Kredit bekommen ist online leichter, als bei der Hausbank mit langen Entscheidungswegen
Hausbanken fordern von Kreditsuchenden einen Bonitätsnachweis, Einkommensbelege, Sicherheiten und sind langsam in der Kreditvergabe. Wer bei der Bank einen Kredit bekommen will, der muss für die Bearbeitung viel Zeit in Kauf nehmen und mehrere Wochen auf die Kreditzusage oder Absage warten. Online kann man schneller und unkomplizierter einen Kredit bekommen und die besten Kreditkonditionen ausfindig machen. Im Online Kreditvergleich gibt es attraktive Kreditangebote für Selbstständige, Freiberufler, für Personen mit schlechter Schufa und für Menschen mit niedrigem Einkommen.
