Privatkredite als kurzfristige Finanzierungsmöglichkeit
Einen Privatkredit zu beantragen kann in vielen Situationen durchaus sinnvoll sein – ob Sie es nun für das Studium ist, oder eine größere einmalige Anschaffung oder eine finanzielle Notlage. Angesichts der großen Anzahl an Kreditangeboten gilt es, vor allem bei der Auswahl des Anbieters, der Beantragung und während der Zeit der Kreditzahlungen einiges zu beachten.
Als Hilfe für die Auswahl des für einen persönlich optimalen Angebots ist zu der Nutzung von Kreditvergleichsseiten zu raten. Bei einem Kreditvergleich können Sie unter anderem Ihre voraussichtlich benötigte Summe sowie die Laufzeit einstellen und bekommen eine grobe Übersicht über die Anbieter, deren Zinssätze pro Jahr, ihren Zusatzangeboten und Bedingungen.
Da nahezu alle deutschen Banken Ihren Kunden das Beantragen eines Privatkredits ermöglichen, ist auch ein Besuch bei der eigenen Hausbank empfehlenswert, da Sie mit dieser bereit etwas vertrauter sind. Achten Sie in allen Fällen aber auf gute Konditionen des Privatkredits, darunter vor allem auf die geforderten Zinsen für das ausgezahlte Geld. Diese lassen sich in der Regel durch eine kurze Laufzeit und eine schnelle Rückzahlungsdauer möglichst gering halten.
Voraussetzungen beachten!
Setzen Sie sich mit den Voraussetzungen des jeweiligen Anbieters gut auseinander und beantragen Sie einen Privatkredit nur, wenn Sie diese auch erfüllen, da jeder abgelehnte Antrag die Wahrscheinlichkeit für die Annahme bei einem anderen Anbieter erheblich verringert. Beim ersten privaten Beratungsgespräch können Sie dann Unverständlichkeiten und sonstiges klären und ein individuelles, auf Sie zugeschnittenes Angebot für einen Privatkredit aushandeln.
Lassen Sie dabei keine Fragen Ihrerseits offen und nehmen Sie positiv Einfluss auf die Konditionen, indem Sie alle Kreditsicherheiten beispielsweise in Form eines Autos oder von Wertgegenständen nennen. Um die Zahlungssicherheit für den Kreditgeber zu erhöhen, können Sie den Privatkredit auch mit einer weiteren Person wie zum Beispiel Ihrer Frau oder einem Ihnen nahestehenden Verwandten als zweiten Schuldner beantragen.
In den meisten Fällen wird ein regelmäßiges Einkommen ab einer festgelegten Mindestgrenze pro Monat vorausgesetzt, grundsätzlich hat man je nach Anbieter bereits ab einem monatlichen Einkommen von ca. 700 Euro als Geringverdiener gute Chancen, einen Privatkredit erfolgreich beantragen zu können.
Beachten Sie bei Abschluss dringend, dass die Beantragung eines Privatkredit ein Schufa-Eintrag nach sich zieht, der sich in Zukunft negativ auf Ihre Bonität auswirken kann. Auch sollte ein aufgenommener Kredit nur eine kurzfristige Lösung darstellen, damit die von Jahr zu Jahr weiter wachsende Rückzahlungsmenge nicht Ihre Möglichkeiten übersteigt.
Privatkredit beantragen
Ein Privatkredit ist eine Finanzierungsform für den privaten Konsum. Für diese Privatkredite gibt es eine sehr große Auswahl an Finanzierungsmöglichkeiten und Anbietern. Unterschieden wird bei dem Angebot der Banken an Privatkrediten zwischen den Krediten mit und ohne bonitätsabhängigem Zinssatz.
Bei Krediten ohne bonitätsabhängigem Zinssatz erhalten alle Kunden der Bank den identischen Zins für die Laufzeit des Kredites angeboten. Dies bedeutet, dass das allgemeine Ausfallrisiko aller Kunden auch auf die bonitätsmäßig stärkeren Kunden mit umgelegt wird. Somit ist bei diesen Privatkrediten das Zinsniveau in der Regel allgemein höher.
Im Gegensatz dazu gibt es den Privatkredit mit bonitätsabhängigem Zinssatz. Bei diesem Privatkredit wird jedem Kunden ein individueller Zinssatz angeboten. Der Zins ist innerhalb einer, von der Bank festgelegten, Preisspanne. Somit erhält jeder Kunde einen anderen Zins der durch ein Ratingsystem festgestellt wird.
Die Laufzeit eines Privatkredit ist meist zwischen 12 und 120 Monaten, bei einigen Anbietern nur bis 84 Monaten. Der Privatkredit wird dabei in gleichbleibenden Raten zurückgezahlt. Sonderzahlungen sind nach Absprache möglich. Eine vorzeitige Rückzahlung des Privatkredit ist mit einer Kündigungsfrist von 6 Monaten gemäß BGB möglich.
Den Privatkredit gibt es aber auch in der Vertragsform des Kreditrahmens. Bei einem Kreditrahmen ist die Kreditsumme immer wieder revolvierend. Dies bedeutet, dass der Kredit nach Zusage immer wieder neu in Anspruch genommen werden kann, ohne dass es einer erneuten Genehmigung des Kreditgebers bedarf. Der Zinssatz bei dieser vom des Privatkredit ist variabel und wird damit auf die jeweiligen Marktverhältnisse angepasst.
Optional kann von dem Kunden eine Versicherung gegen Tod, Arbeitslosigkeit und ggf. Arbeitsunfähigkeit. Diese Versicherungen übernehmen die Restsumme oder wahlweise die Kreditrate insofern eines der genannten und versicherten Risiken eintritt. Zu empfehlen ist in jedem Fall die Absicherung gegen Arbeitsunfähigkeit. Eine Krankheit kann niemand ausschließen, und wenn der Fall eingetreten ist, ist jeder froh wenn er die Ausgabe nicht hat.<
Bei der Aufnahme eines Privatkredit ist der Vergleich der unterschiedlichen Anbieter wichtig und ratsam. Die unterschiedlichen Angebote haben alle Vorteile und Nachteile. Es ist wichtig zu entscheiden, bei welchem Anbieter man die meisten Vorteile für seinen Privatkredit erhält. Nicht der billigste Anbieter ist dabei der preiswerteste!
Kreditbetrag, Laufzeit, Zinsen und monatliche Rate
Vier Begriffe bestimmen besonders stark, wie sich ein Privatkredit auf das monatliche Budget auswirkt:
| Begriff | Einfach erklärt | Worauf achten? |
| Kreditbetrag | Die Summe, die tatsächlich ausgezahlt werden soll. | Nur den Betrag aufnehmen, der wirklich benötigt wird. |
| Laufzeit | Der Zeitraum bis zur vollständigen Rückzahlung. | Eine längere Laufzeit senkt meist die Monatsrate, kann aber die Gesamtkosten erhöhen. |
| Zinsen | Das Entgelt dafür, dass der Kreditgeber Geld zur Verfügung stellt. | Nicht nur auf den beworbenen Sollzins, sondern auf den effektiven Jahreszins schauen. |
| Monatliche Rate | Der regelmäßig zu zahlende Betrag aus Tilgung und Zinsen. | Die Rate muss auch bei unerwarteten Ausgaben dauerhaft bezahlbar bleiben. |
Der Sollzins beschreibt den reinen Preis des geliehenen Geldes. Der effektive Jahreszins berücksichtigt zusätzlich bestimmte Kostenbestandteile und erleichtert dadurch den Vergleich von Angeboten. Die Rate allein sagt dagegen wenig über den Gesamtpreis aus: Zwei Kredite mit ähnlicher Monatsrate können wegen unterschiedlicher Laufzeiten insgesamt verschieden teuer sein.
Vor dem Antrag sollte deshalb ein realistisches Monatsbudget aufgestellt werden. Dabei sollten nicht nur die regelmäßigen Einnahmen, sondern auch schwankende Ausgaben, Rücklagen und mögliche Veränderungen berücksichtigt werden.
Verschiedene Angebote richtig vergleichen
Ein sinnvoller Vergleich beginnt mit identischen Annahmen: gleicher Kreditbetrag, gleiche Laufzeit und möglichst gleiche Rückzahlungsart. Erst dann lässt sich beurteilen, welches Angebot tatsächlich günstiger oder flexibler ist.
| Vergleichspunkt | Was bedeutet das? | Frage vor dem Abschluss |
| Effektiver Jahreszins | Eine zentrale Kennzahl für die jährlichen Kreditkosten unter den im Angebot genannten Bedingungen. | Ist der Wert bei vergleichbarem Betrag und gleicher Laufzeit niedriger oder höher? |
| Gesamtkosten | Der Betrag, der über die gesamte Laufzeit zurückgezahlt wird, einschließlich der im Vertrag ausgewiesenen Kosten. | Wie viel wird insgesamt zurückgezahlt? |
| Sondertilgung | Eine zusätzliche Rückzahlung außerhalb des normalen Ratenplans. | Sind zusätzliche Zahlungen möglich und gelten dafür Bedingungen? |
| Gebühren | Weitere Kosten, die im Zusammenhang mit dem Vertrag entstehen können. | Welche Kosten sind im Vertrag genannt und wann können sie anfallen? |
| Vertragsbedingungen | Regeln zu Rate, Fälligkeit, Laufzeit, Änderungen und vorzeitiger Rückzahlung. | Was passiert, wenn sich die eigene finanzielle Situation verändert? |
Eine besonders niedrige Monatsrate ist nicht automatisch das beste Angebot. Sie kann durch eine längere Laufzeit entstehen. Ebenso sollte geprüft werden, ob Zusatzprodukte angeboten werden, etwa eine Versicherung für bestimmte Zahlungsausfälle. Solche Produkte können die Gesamtkosten erhöhen oder an besondere Bedingungen geknüpft sein.
Verglichen werden sollten immer die vollständigen Vertragsunterlagen. Entscheidend sind die Angaben, die für den konkreten Antrag gelten.
Chancen und Risiken
Ein Privatkredit kann finanzielle Planung erleichtern, wenn der Zweck klar ist und die Rückzahlung sicher in das Budget passt. Er kann beispielsweise ermöglichen, eine notwendige Ausgabe zu finanzieren, ohne den gesamten Betrag sofort aus eigenen Rücklagen zu zahlen.
Gleichzeitig entsteht eine feste Verpflichtung über mehrere Monate oder Jahre. Die wichtigsten Chancen und Risiken im Überblick:
| Chancen Planbarkeit — Gleichbleibende Raten können die Haushaltsplanung erleichtern. Transparenz — Bei einem festen Ratenplan ist der Rückzahlungszeitraum meist gut nachvollziehbar. Flexibilität — Ein Kredit ohne feste Zweckbindung kann für unterschiedliche persönliche Vorhaben eingesetzt werden. | Risiken Zusätzliche Belastung — Die Rate steht auch dann an, wenn andere Ausgaben unerwartet steigen. Mehrkosten — Durch Zinsen und weitere Vertragskosten wird insgesamt mehr zurückgezahlt als der ausgezahlte Betrag. Überschuldung — Mehrere Verpflichtungen können das Budget überfordern, besonders bei sinkendem Einkommen. |
Eine Kreditentscheidung sollte deshalb nicht allein von einer schnellen Zusage oder einer attraktiven Werbung abhängen. Sie muss zur persönlichen finanziellen Situation passen. Bei Unsicherheit kann es sinnvoll sein, unabhängige Unterstützung zu suchen; dieser Beitrag ersetzt keine individuelle Finanzberatung.
Zusammenfassung
Vorteile eines Online-Privatkredits
- Bequemlichkeit: Sie können den Antrag jederzeit und überall stellen, ohne eine Bankfiliale besuchen zu müssen.
- Zeitsparend: Der Prozess ist oft schneller als bei traditionellen Methoden, da weniger Papierkram erforderlich ist.
- Vergleichsmöglichkeiten: Online-Plattformen ermöglichen es Ihnen, verschiedene Kreditangebote schnell und einfach zu vergleichen.
Schritte zur Beantragung
1. Recherche und Vergleich
Bevor Sie einen Kredit beantragen, sollten Sie verschiedene Anbieter vergleichen. Achten Sie auf:
- Zinssätze
- Laufzeiten
- Gebühren
- Kundenbewertungen
2. Voraussetzungen prüfen
Stellen Sie sicher, dass Sie die grundlegenden Voraussetzungen erfüllen, die oft Folgendes umfassen:
- Volljährigkeit
- Wohnsitz in Deutschland
- Regelmäßiges Einkommen
- Positive Bonität
3. Benötigte Unterlagen vorbereiten
Normalerweise benötigen Sie:
- Einen gültigen Ausweis (Personalausweis oder Reisepass)
- Nachweise über Einkommen (Gehaltsabrechnungen oder Steuerbescheide)
- Kontodaten
4. Antrag ausfüllen
Besuchen Sie die Website des ausgewählten Kreditgebers und füllen Sie das Online-Antragsformular aus. Geben Sie alle erforderlichen Informationen korrekt ein, um Verzögerungen zu vermeiden.
5. Identitätsprüfung
Viele Anbieter nutzen das Video-Ident-Verfahren oder das Post-Ident-Verfahren, um Ihre Identität zu überprüfen. Stellen Sie sicher, dass Sie über eine stabile Internetverbindung verfügen und alle benötigten Dokumente zur Hand haben.
6. Kreditentscheidung
Nach der Überprüfung Ihrer Unterlagen und Identität erhalten Sie in der Regel innerhalb weniger Tage eine Entscheidung. Bei Genehmigung wird der Kreditbetrag auf Ihr Konto überwiesen.
Tipps für einen erfolgreichen Antrag
- Bonität verbessern: Eine gute Bonität kann Ihnen helfen, bessere Konditionen zu erhalten. Zahlen Sie bestehende Schulden ab und vermeiden Sie neue Verbindlichkeiten.
- Budget im Blick behalten: Überlegen Sie genau, wie viel Sie wirklich benötigen und wie viel Sie monatlich zurückzahlen können.
- Konditionen genau prüfen: Achten Sie auf versteckte Gebühren oder ungünstige Konditionen im Kleingedruckten.
Mit diesen Schritten und Tipps sind Sie gut gerüstet, um online einen Privatkredit zu beantragen und Ihre finanziellen Ziele zu erreichen.
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