Kreditrechner | Online Kredit berechnen
In den letzten Jahren erlebte nicht nur Deutschland einen regelrechten Boom im Kreditbereich. Eine für Privatinvestoren sehr vorteilhafte Zinspolitik, der Immobilienboom, aber auch der Wunsch nach einem höheren Lebensstandard und den damit einhergehenden Anschaffungen, sorgte für mehr Kreditanfragen und -vergaben denn je.
Die Gesellschaft für Konsumforschung, auch als GfK bekannt, stellte für die Konsumkreditnutzung von Verbrauchern in der Bundesrepublik ein konstant hohes Niveau fest und prognostizierte auch für das Jahr 2020 wieder eine hohe Kreditnachfrage in allen Sparten. Das Marktforschungsinstitut “Bitkom Research“ aus Berlin wies in einer neuen Studie nach, dass immer mehr Kreditaufnahmen im Netz geschehen, im speziellen über Online-Kreditrechner.
Deutsche nehmen immer noch vorwiegend Geld für größere Anschaffungen auf, dazu zählen Immobilien und Autos. Doch auch diese Kredite lassen sich unter bestimmten Umständen alle online abschließen. Wichtig ist, dass Sie sich gut im Vorfeld über etwaige versteckte Kosten, die Seriosität des Kreditanbieters und möglichst attraktive Rückzahlungsoptionen informieren.
Wichtige Aspekte bei der Nutzung eines Kreditrechners
Viele Vergleichsportale stellen online einen Kreditrechner zur Verfügung, der Ihnen die wichtigsten Fragen bereits grob beantworten kann, etwa „Wie viel Kredit kann ich für eine bestimmte Monatsrate aufnehmen?“ oder „Wie viel muss ich monatlich für eine gewisse Kreditsumme bezahlen?“. Das Resultat ermöglicht es Ihnen, die eigenen finanziellen Möglichkeiten bei der Aufnahme eines Kredits besser einschätzen zu können. Sie sollten sich zunächst über die Kreditsumme und die Monatsrate im Klaren sein, bevor Sie sich um Kreditangebote bemühen.
Behalten Sie dabei immer im Hinterkopf, dass Sie nur einen Kredit aufnehmen sollten, wenn es nicht anders geht. Oftmals kann eine Kreditaufnahme verhindert werden, indem der Verbraucher an anderer Stelle etwas einsparen kann oder die Anschaffung zeitlich nach hinten verschiebt. Daher gilt auf dem Weg zum günstigsten Kredit: Prüfung, ob Kredit wirklich erforderlich ist, dann den Kredit zuerst berechnen und zwingend Kreditangebote vergleichen!
Welche Vor- und Nachteile bietet der Online-Kreditrechner?
Vorteile: Vor dem Hintergrund, dass immer mehr Verbraucher in Deutschland Online-Kredite für sich in Betracht ziehen, sollte man sich die Frage stellen, wie es zu dieser Entwicklung kommt. Dies hat sicherlich damit zu tun, dass Online-Banken aufgrund des geringen Personalaufwands, dem Wegfall der Büromiete, etc. weniger Kosten abzudecken haben und diese Kostenersparnis direkt an den Verbraucher weitergeben. Somit sichern sich Online-Banken einen Wettbewerbsvorteil gegenüber Filialbanken, denn sie können günstigere Kredite anbieten.
Auch die Übersichtlichkeit ist ein entscheidender Faktor, denn mit nur wenigen Klicks können Sie sich einen Überblick über Ihre Möglichkeiten verschaffen und im Anschluss die Angebote vergleichen. Was fast noch besser ist und Ihnen kein Anlageberater in der Kürze der Zeit anbieten kann: Sie können die verschiedenen Szenarien durchspielen und sehen, wie sich die Kreditkosten dabei jeweils verändern. Hinzu kommt, dass der Kreditrechner vollkommen kostenlos ist und Sie nicht unter Druck geraten, in einem persönlichen Gespräch einen Kreditvertrag abzuschließen, mit dessen Konditionen sie nicht zu 100 % einverstanden sind.
Ein weiterer Vorteil ist das hohe Maß an Individualität, denn Sie können sich ein Darlehensangebot erstellen lassen, das perfekt auf Ihre Bedürfnisse und finanzielle Situation zugeschnitten ist. Auch der Komfort steht ganz weit oben, denn Sie müssen sich noch nicht einmal von der heimischen Couch weg bewegen, um den Kreditvertrag abzuschließen. Hierfür benötigen Sie nur ein Mobiltelefon, einen gültigen Ausweis sowie eine Handy-Kamera. Außerdem lässt sich der Online-Kredit bequem im Online-Portal verwalten.
Nachteile: Wie so häufig im Leben: natürlich gibt es auch bei Online-Krediten Nachteile. Ein ganz klarer Nachteil: es gibt keinen Vor-Ort-Service. Es ist Ihnen also nicht möglich, zu einer persönlichen Beratung in einer Filiale zu gehen. Doch Sie werden mit Ihren Anliegen nicht komplett alleine gelassen, denn nahezu alle Kreditbanken stellen Ihnen einen ausreichenden Online- oder Telefon-Kundendienst zur Verfügung. Außerdem könnte man sagen, dass es online eine geringere Hemmschwelle für die Aufnahme eines Kredits gibt.
Nicht in jedem Fall ist ein Kredit sinnvoll und wo Ihnen vielleicht ein Filialmitarbeiter noch einmal ins Gewissen redet, fehlt beim Online-Abschluss jedwede Einflussnahme durch einen Fachmann, der Sie davon abhält, einen unter Umständen unnötigen oder sogar überteuerten Kredit aufzunehmen. Schnell endet das in der Schuldenfalle.
Sollten Sie Ihr Krediterfordernis also in ausreichender Weise geprüft haben und möchten sich nun auf die Suche nach dem bestmöglichen Angebot machen, sollten Sie noch diese Aspekte bedenken: Bei der Abfrage der Angebote müssen Sie zwingend den Verwendungszweck des Geldes angeben, damit Ihr Kreditgeber weiß, für welche Anschaffung der Geldbetrag ausgegeben wird, was oftmals als zusätzliche Sicherheit in die Berechnung der Kreditkonditionen mit einfließt. Das ermöglicht es Banken, Kredite mit Zweckbindung zu günstigeren Konditionen zu vergeben als Kredite ohne Zweckbindung, denn je nach Kreditzweck steht dem Darlehen eine Sicherheit gegenüber.
Immobilienkredit
Wenn Sie mit dem Darlehen eine eigene Immobilie kaufen möchten, lohnt sich der Blick auf Immobilienfinanzierungsoptionen. Während gewöhnliche Immobilien- oder Hauskredite im Regelfall nur bis maximal 50.000 Euro vergeben werden, wird eine typische Baufinanzierung erst ab diesem Betrag aufwärts vergeben. Folgende Aspekte sind hierbei zu beachten:
– Eigenkapitalquote: Es ist zwar durchaus möglich, eine Baufinanzierung ohne Eigenkapital abzuschließen, doch verlangen Banken bei solchen Finanzierungsmodellen für gewöhnlich einen deutlich höheren Zinssatz. Dies wirkt sich natürlich auf die Monatsrate aus, die Sie entrichten müssen. Damit Sie einen günstigen Baukredit erhalten, sollten Sie also Eigenkapital investieren – idealerweise verlangen Banken zwischen 20 und 30 Prozent Eigenkapitalanteil vom Kaufpreis der Immobilie. Dabei gilt jedoch: Je mehr Eigenkapital Sie einbringen können, desto besser!
– Finanzierungskonzept: Um möglichst günstig an ein Immobiliendarlehen zu gelangen, sollten Sie sich einen detaillierten Finanzierungsplan erstellen, der folgende Punkte berücksichtigt Ihre derzeitige Lebenssituation, Sicherheiten sowie Ihr monatliches Einkommen. Nur so lässt sich eine realistische monatliche Tilgung ermitteln.
– Zinsbindungsfrist: Für dieses Zeit verpflichten sich Darlehensnehmer und Darlehensgeber dazu, den vereinbarten Sollzins nicht zu ändern. Besteht nach Ablauf dieser Frist noch eine Restschuld, müssen die Konditionen mit der Bank neu verhandelt werden.
– Maximale Flexibilität: Sie sollten darauf achten, dass Sie die monatlichen Raten während der Laufzeit senken oder erhöhen können.
Autokredit
Der Kauf eines Neuwagens ist mit hohen Kosten verbunden, die die wenigsten in bar stemmen können. Daher ist der Autokauf ein gutes Beispiel dafür, wann ein Kredit in Anspruch genommen werden könnte. Für eine Autofinanzierung stehen drei unterschiedliche Optionen zur Verfügung:
– Zweckgebundener Ratenkredit: Bei einem Ratenkredit mit Verwendungszweck gilt das finanzierte Fahrzeug als Sicherheit. Die vereinbarte Kreditsumme darf nur für den im Kreditvertrag angegebenen Zweck verwendet werden. Die Bank weiß so über den Einsatzzweck des Kredits Bescheid und legt aufgrund dessen meist einen günstigeren Kreditzins fest.
– Drei-Wege-Finanzierung: Hier leisten Sie zu Beginn oft eine Anzahlung an und haben anschließend über eine vereinbarte Laufzeit hinweg – meist 3 oder 4 Jahre – Zeit, die Raten zu begleichen. Nach dem Ende der Laufzeit haben Sie drei Optionen. Sie können das Fahrzeug entweder in bar kaufen, mittels einer Anschlussfinanzierung weiter finanzieren oder es an den Autohändler, bei dem Sie die Finanzierung abgeschlossen haben, zurückgeben.
– Leasing: Das Fahrzeug wird von Ihnen mittels einer festgelegten Leasingrate über einen vereinbarten Zeitraum angemietet. Sie werden hierbei jedoch nicht der Eigentümer des Fahrzeugs.
Kredit zur freien Verwendung
Diese Kreditart wird besonders häufig online abgeschlossen, denn es ist egal, ob Sie das geliehene Geld für eine neue Waschmaschine, ein Auto oder eine Weltreise ausgeben. Hierbei ist es jedoch ratsam, doch ein an einen Verwendungszweck gebundenes Darlehen in Betracht zu ziehen, ganz besonders dann, wenn dem Darlehen ein tatsächlicher Gegenwert gegenübersteht. So sichern Sie sich günstigere Konditionen, da die kreditgebende Bank weniger Risiken sieht.
Kredit für eine Umschuldung nutzen
Eine Umschuldung macht nur bei Darlehen mit längeren Laufzeiten Sinn. Hier kommt es häufig vor, dass Sie während der Laufzeit auf bessere Kreditkonditionen stoßen und den alten Kredit zu den Bedingungen des neuen Kredits ablösen wollen. Hierbei ist jedoch zu beachten, dass Sie nicht unter dem Strich mehr bezahlen, wenn Sie das alte Darlehen nur durch das Zahlen einer Gebühr ablösen können. Auch hier eignet sich das Online-Darlehen sehr gut.