Kredit ohne Schufa Vergleich

Was ist ein Kredit ohne Schufaauskunft?

Jede Kreditaufnahme ist ein Geldleihen gegen Zinsen. Kredite werden von den Banken und Sparkassen an Privatpersonen, an Unternehmen, Gewerbetreibende, Selbstständige oder an Freiberufler vergeben. Wenn das Kreditinstitut ein Geschäftspartner der privaten Wirtschaftsauskunftei Schufa ist, dann wird der bewilligte Kredit zur Information in die Schufa-Datenbank eingetragen.

Das ist der Kredit mit Schufa. Umgekehrt handelt es sich um einen Kredit ohne Schufa, wenn der Kredit nicht, wie es heißt, in die Schufa eingetragen wird. In diesem Falle wird zur Bonitätsbewertung der Schufa-Score nicht zugrundegelegt. Der Kreditsuchende braucht die sogenannte Schufa-Klausel nicht zu unterzeichnen. Daran erkennt er, ob es sich um einen Kredit ohne, oder um einen Kredit mit Schufa handelt. Die Schufa darf anlassbezogen nur mit ausdrücklichem Einverständnis des Betroffenen eingesehen werden.
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Vergleichen der Angebote

Für den Kreditsuchenden lohnt sich aus mehrerlei Sichtweise ein Vergleich der unterschiedlichen Kreditangebote. Ein solcher Vergleich bezieht sich auf den Kredit mit und ohne Schufa, aber auch auf verschiedene Kredite ohne Schufa. Die werden von einigen deutschen sowie von ausländischen Onlinebanken angeboten. Ein Vergleich zeigt, dass der Kredit ohne Schufa auf einen mittleren bis hohen vierstelligen Eurobetrag begrenzt ist.

Ausgesprochen schwierig wird es, einen Kredit ohne Schufa im fünfstelligen Eurobereich genehmigt zu bekommen. Ein genauerer Vergleich zeigt auch, dass der Kredit ohne Schufa nahezu ausschließlich bonitätsabhängig ist. Die Bonität wird anhand einer ausführlichen Selbstauskunft zur Einnahme-/ Ausgabesituation des Antragstellers bewertet. Der Effektivzinssatz für den Onlinekredit richtet sich nach der Bonität, die anhand der bankeninternen Kreditvergaberichtlinien entschieden wird.

Wenn ein Kredit ohne Schufa beantragt wird, weil der Kredit mit Schufa wegen einem schlechten Schufa-Score abgelehnt worden ist, dann muss mit einem deutlich erhöhten Effektivzinssatz gerechnet werden. Der Kreditgeber lässt sich ein damit verbundenes höheres Kreditausfallrisiko wegen der schwachen Bonität durch höhere Zinsen bezahlen respektive ausgleichen.
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Ein Vergleich zeigt ferner, dass der Kredit ohne Schufa als Onlinekredit immer in der EUR-Währung aus- und zurückgezahlt wird. Das betrifft auch Kredite von ausländischen Onlinebanken. Sie wickeln ihren Kredit ohne Schufa über eine Bankverbindung in Deutschland ab, sodass dem Kreditnehmer weder Kosten noch Mehraufwand bei den monatlichen Ratenzahlungen entstehen. Im Vergleich zu den deutschen sind die Kreditangebote ausländischer Onlinebanken recht günstig. Ein „wirklicher“ Vergleich ist allerdings nur oder erst dann möglich, wenn es sich um einen bonitätsunabhängigen Kredit ohne Schufa handelt; also um ein Kreditangebot mit einem von Beginn an und für jeden feststehenden Zinssatz.

Der Kredit ohne Schufa ist die fast einzige Möglichkeit einer vertraulichen und diskreten Kreditaufnahme; ganz unabhängig davon, wie gut oder weniger gut die Bonität des Kreditnehmers ist. Von dieser Kreditaufnahme erfährt niemand etwas außer den beiden Vertragspartnern Kreditgeber und Kreditnehmer.

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