Unser Kreditfinder weist euch den schnellsten Weg zu günstigen Finanzierungen
Ihr benötigt Geld für eine neue Küche, ein neues Auto oder zur Erfüllung des Traums der eigenen vier Wände? Erlaubt der aktuelle Kontostand keine Zahlung in bar, helfen Kredite, diese Finanzierungslücke zu schließen. Geld zu leihen und dennoch zu sparen, funktioniert nur mit Darlehen zu den aktuell günstigsten Konditionen. Damit ihr nicht jedes Angebot mühsam selbst recherchieren müsst, stellen wir euch unseren Kreditfinder zur Verfügung. Dieses praktische Tool vergleicht Darlehen, die zu euren Anforderungen passen, und hilft euch, den Kredit mit den derzeit attraktivsten Konditionen zu finden.
Die Kreditlandschaft hat sich in den vergangenen Jahren stark verändert
Der Weg zur Aufnahme von Krediten hat sich in den zurückliegenden Jahren sichtbar gewandelt. Noch zu Beginn des neuen Jahrtausends waren Kreditnehmer in ihrer Auswahl im Wesentlichen auf lokale und regionale Kreditinstitute beschränkt. Das Internet hat die Kreditlandschaft deutlich vergrößert. Insbesondere Onlinebanken mit Kreditvergabe über Onlineanträge haben die verfügbaren Kreditangebote um ein Vielfaches erhöht. Der Wunsch, ein günstiges Darlehen zu finden, führt euch somit inzwischen deutlich weiter als nur bis zu euren örtlichen Banken. Unseren Kreditfinder zu verwenden, hilft euch, diese Vielzahl an Angeboten schneller zu überblicken und zeitnah eine Auswahl zu treffen.
Darlehen gewähren finanziellen Spieltraum und erfüllen langgehegte Träume
Ein Darlehen zu benötigen, kann eine Vielzahl von Gründen haben. In einigen Fällen haben die Banken als Geldgeber ein berechtigtes Interesse daran, vorab in Erfahrung zu bringen, wofür der Kredit benötigt wird. Was es mit dem Unterschied zwischen frei verwendbaren und zweckgebundenen Krediten auf sich hat, stellen wir euch im nächsten Abschnitt vor.
Zweckgebundene Kredite
zu den Beispielen für zweckgebundene Darlehen gehören:
- Immobilienfinanzierungen
- Fahrzeugfinanzierungen
- Umschuldungskredite
Kommen in der Vergabe von Darlehen höhere Summen ins Spiel, reicht den Banken ein simpler Verdienstnachweis in der Regel nicht länger aus. Möchtet ihr eine Finanzierung finden, um eine Immobilie oder ein Fahrzeug zu bezahlen, sind Sicherheiten gefragt. Dazu gehören Grundschulden, die im Grundbuch festgehalten sind, ebenso wie die Aushändigung des Fahrzeugbriefs an die Bank. Zweckgebundene Geldbeträge sind somit an Bedingungen geknüpft und erlauben es nicht, das bereitgestellte Geld nach Belieben zu verwenden.
Frei verwendbare Kredite finden
Den Gegenentwurf zu zweckgebundenen Darlehen bilden geliehene Geldsummen, die euch als Kreditnehmer zur freien Verfügung stehen. Nutzt ihr den Kreditfinder, um ein frei verwendbares Darlehen zu finden, sind insofern keine Nachweise über die Verwendung des Geldes oder zusätzliche Sicherheiten erforderlich. Ein Vorteil dieses Darlehens besteht in der zeitnahen Auszahlung. Ein Großteil der Bankinstitute entscheidet sich binnen 24 bis 48 Stunden für eine Kreditvergabe.
Diese Art von Krediten ist daher besonders gefragt zur Finanzierung von:
- Einrichtungsgegenständen wie Küchen
- Reisen
- Hochzeiten
Diese Vorteile erwarten euch, wenn ihr unseren Kreditfinder nutzt
Die Entscheidung, eine Kreditsumme aufzunehmen, ist oft mit zahlreichen Überlegungen und vielleicht sogar Sorgen verbunden. Steht ihr aktuell vor der Aufgabe, das richtige Darlehen für euch zu finden, ist unser Kreditfinder exakt die passende Unterstützung für euch. Die nachfolgenden Vorteile zeigen euch, warum ihr mit der Suche per Kreditfinder die bestmögliche Entscheidung trefft.
Unabhängige Ergebnisse
Tools zum Finden von Darlehen sind auf unterschiedlichen Plattformen verfügbar. Einige dieser Plattformen, wie zum Beispiel Banken, haben ein berechtigtes Interesse daran, die eigenen Kreditangebote als Topangebote im Vergleich zu platzieren. Um die Darlehen mit den günstigsten Konditionen zu finden, bedarf es daher eines unabhängigen Vergleichs. Mit dem Kreditfinder stellt ihr sicher, einen umfassenden Eindruck über die derzeitigen Kreditangebote zu erhalten.
Topaktuelle Auskünfte
Die Vergabe von Krediten ist ein sehr schnelllebiges Geschäftsmodell, welches eine konstante Anpassung an die Finanzmärkte erfordert. Folglich ist es uns ein Anliegen, diese Änderungen möglichst zeitnah an euch weiterzugeben. Nutzt ihr den Kreditfinder, könnt ihr euch sicher sein, immer topaktuelle Informationen zu den derzeitigen Konditionen und Anforderungen für die Vergabe der angezeigten Kredite zu erhalten.
Unverbindliche Informationen
Über das von uns bereitgestellte Tool ein Darlehen zu finden, ist nicht an Bedingungen geknüpft. Es besteht somit keine Verpflichtung, eine konkrete Kreditanfrage zu stellen. Alle Suchergebnisse sind unverbindlich und erlauben es euch zunächst alle Kreditangebote und Konditionen zu begutachten, bevor ihr den nächsten Schritt geht.
Den Kredit finden, der zu euren Wünschen passt
Darlehen sind so individuell wie die Menschen, die sich dazu entschließen, diese Angebote für ihre Finanzierungen zu nutzen. Ruft ihr unseren Kreditfinder auf, trefft ihr auf eine Vielzahl an unterschiedlichen Kreditangeboten. Um nur die für euch relevanten Darlehen angezeigt zu bekommen, müsst ihr vorab einige Angaben zu eurem Kreditwunsch machen. Nachfolgend findet ihr einige Beispiele, die verdeutlichen, worauf ihr achten solltet, um die passende Finanzierung für euch zu finden.
Laufzeit
Die Laufzeit ist stark von der Kreditsumme und euren finanziellen Einkünften abhängig. Für nicht zweckgebundene Darlehen gilt im Allgemeinen ein Zeitraum von 5 Jahren (oder 60 Monaten) als maximaler Zeitraum für die Rückzahlung der vereinbarten Kreditsumme plus Zinsen. Immobilien- und Sanierungskredite zu finden, die eine Laufzeit von 20 bis 30 Jahren aufweisen, ist aufgrund der hohen Darlehenssummen nicht ungewöhnlich.
Ein wichtiger Faktor für die Auswahl der Laufzeit ist die Betrachtung einer möglichen Restschuld. Nicht alle Kredite sehen es vor, zum Ende der Laufzeit komplett abgezahlt zu sein. Neben den monatlichen Raten wird zum Ende ebenfalls die Restschuld als Schlussrate fällig. Steht dieser Betrag nicht zur freien Verfügung, ist es unerlässlich, sich nicht zu kurzfristig um eine Anschlussfinanzierung zu bemühen. Mit unserem Kreditfinder habt ihr die Möglichkeit, teilweise schon Jahre im Voraus eine passende Anschlussfinanzierung mit günstigen Zinsen zu finden.
Tilgung / Zinsen
Ob eine Restschuld zum Ende der Laufzeit verbleibt, hängt in nicht geringem Maße von der Auswahl der Tilgungshöhe ab. Während die Zinsen den Gewinn des Geldgebers an dieser Transaktion darstellen, entscheidet die Tilgung darüber, welcher Anteil der monatlichen Kreditrate in die Rückzahlung der geschuldeten Kreditsumme fließt. Die Tilgung zu niedrig anzusetzen, senkt zwar die Kreditrate, aber erhöht das Risiko einer Anschlussfinanzierung.
Um die Höhe der Zinsen zu reduzieren, ist dagegen die Bonität der Kreditnehmer der entscheidende Faktor. Finden sich in eurer Zahlungshistorie einige kritische Punkte, kann es sich auszahlen zu warten, bis diese Daten aus der Schufa-Auskunft gelöscht werden müssen. Alternativ bietet es sich an, einen zweiten Kreditnehmer mit makelloser Bonität in den Kredit zu involvieren. Dieser Schritt entspricht jedoch rechtlich betrachtet einer Bürgschaft und sollte daher von allen Beteiligten gründlich durchdacht sein.
Diese Sonderkonditionen schenken euch mehr Flexibilität
Unser Kreditfinder ebnet euch mehr als nur den Weg zu günstigen Kreditangeboten. Nicht weniger verlockend sind ebenfalls Kreditinstitute, die Kreditnehmern eine Reihe von attraktiven Sonderkonditionen anbieten. Welche Sonderkonditionen euch dabei helfen, euer Darlehen noch flexibler zu gestalten, zeigen wir euch in diesen drei Beispielen.
Sondertilgungen
Sondertilgungen sind Rückzahlungen, die außerhalb der vertraglich festgelegten Ratenzahlung erfolgen. Das Ziel dieser Sondertilgungen besteht darin, die geschuldete Summe entweder schneller zurückzuzahlen oder während der Laufzeit die Höhe der monatlichen Raten zu reduzieren. Zu diesem Zweck nutzen Kreditnehmer unter anderem Bonuszahlungen, Erbschaften oder einen Teil des Weihnachtsgeldes, um die Option der Sondertilgungen wahrzunehmen.
Von dieser Sonderkondition im Kreditvertrag Gebrauch zu machen, bietet sich in erster Linie, wenn mit der Sondertilgung keine weiteren Kosten einhergehen. Zu diesem Zweck ist es wichtig, das Kleingedruckte der Verträge zu kennen. Darin finden sich wichtige rechtliche Details, wie die Anzahl an Sondertilgungen pro Jahr oder das Vorhandensein eines Höchstbetrags pro Sondertilgung oder Kalenderjahr.
Aussetzen von Raten
Jeder Kreditnehmer geht bei der Vertragsunterzeichnung zunächst davon aus, den Ratenplan ohne Unterbrechung einhalten zu können. Im Rahmen der Laufzeit können dennoch unvorhergesehene Ereignisse und Ausgaben dazu führen, der Kreditrate nicht permanent die höchste Priorität beizumessen. Mit dem Festlegen der Aussetzung von Raten als Sonderkondition ist es möglich, einen wirtschaftlichen Schaden abzuwenden oder zu begrenzen. Vergleichbar mit den Sondertilgungen legt jeder Kreditgeber selbst fest, wie viele Raten pro Jahr ausfallen dürfen oder welche zusätzlichen Kosten hierfür entstehen. Die Flexibilität des Kredits erlaubt es insofern ebenfalls, die eigene Bonität zu schützen.
Anpassung der Kreditrate
Eine weitere Option, ein Darlehen an sich ändernde Lebensumstände anzupassen, erhaltet ihr mit der Anpassung der Kreditrate. Nicht jede Bank, die Kredite anbietet, gestattet es seinen Kunden, diese Form der Sonderkondition in Anspruch zu nehmen. Mit unserem Kreditfinder kommt ihr Anbietern auf die Spur, die in diesem Punkt mehr Verständnis für Kreditnehmer aufbringen.
Die Anpassung der Kreditrate ist im Übrigen nicht auf die Reduzierung der monatlichen Raten beschränkt. Ist euer Einkommen seit dem Abschluss des Darlehens angestiegen, besteht ebenfalls die Möglichkeit, die Rate nach oben anzupassen. In diesem Fall lässt sich die Laufzeit reduzieren oder gegebenenfalls sogar eine Anschlussfinanzierung vermeiden.
Stellt jetzt unseren Kreditfinder auf die Probe
Ihr möchtet mit wenigen Klicks den besten Kredit für euren Hauskauf, die neue Küche oder nächste Urlaubsreise finden? Mit unseren Kreditfinder könnt ihr 24 Stunden am Tag nach der für euch besten Finanzierung Ausschau halten. Nehmt euch deshalb doch einfach jetzt ein paar Minuten Zeit, um selbst von den Vorteilen dieser unkomplizierten Auswahl von Darlehen zu profitieren.