Kredit für den Urlaub: Tipps und Informationen zum Reisekredit

Urlaube sind eine Möglichkeit, dem Alltagsstress zu entkommen und neue Regionen, Menschen und ihre Kultur kennenzulernen. Deutsche verbringen durchschnittlich 13 Tage pro Jahr an einem Urlaubsort. Wenn euch für den nächsten Sommerurlaub oder eine besondere Reise das nötige Budget fehlt, kann ein Urlaubskredit die Lösung sein. Wann dieser sinnvoll ist, welche Voraussetzungen dafür gelten und was ihr beachten solltet, das erfahrt ihr hier.

Reisekredit – gibt es den überhaupt?

Umgangssprachlich ist oft von einem Urlaubskredit oder Reisekredit die Rede, wenn bei einem Finanzdienstleister ein Kredit für einen Urlaub aufgenommen wird. Streng genommen gibt es im Finanzwesen allerdings keinen speziellen Urlaubskredit. Viel mehr handelt es sich um einen klassischen Konsumentenkredit. Das ist eine Kreditform, die nicht an einen speziellen Verwendungszweck gebunden ist. Damit grenzt er sich von einem zweckgebundenen Kredit ab, wie es beispielsweise ein Autokredit oder ein Hauskredit sind. Mit der Suche nach einem Urlaubskredit oder Kredit für den Urlaub findet ihr jedoch zahlreiche Finanzdienstleister mit entsprechenden Angeboten.

Wann ist ein Urlaubskredit sinnvoll?

Ob ein Kredit für einen Urlaub sinnvoll oder ein Risiko für eine Überschuldung ist, hängt von unterschiedlichen Faktoren ab. Dazu gehören Art, Anlass und Kosten des Urlaubs, euer finanzieller Hintergrund und die Prüfung von Alternativen zum Urlaubskredit. Allgemein lässt sich festhalten, dass nicht jeder Urlaub über ein Darlehn bei einer Bank finanziert werden sollte. Im Einzelfall kann das jedoch eine vielversprechende Möglichkeit sein, einen Reisetraum wahr werden zu lassen.

Vor Beantragung eines Konsumentenkredits für die nächste Reise hilft die folgende Checkliste. Lassen sich Fragen daraus mit Ja beantworten, ist ein Reisekredit nicht die beste Wahl oder sollte zumindest gründlich abgewogen werden.

• Sind die Reisekosten aus anderen Mitteln zu begleichen? (z.B. Ersparnisse)
• Lässt sich die geplante Reise verschieben, um zunächst Geld für Reisekosten anzusparen?
• Ist es möglich, die Reisekosten zu senken?

Kredit für den Urlaub finden in wenigen Schritten

Kommt ihr nach gründlicher Abwägung zu dem Entschluss, euren nächsten Urlaub teilweise oder vollständig über einen Kredit zu finanzieren, muss im nächsten Schritt ein geeigneter Kredit gefunden werden. Das ist in wenigen Schritten und innerhalb kurzer Zeit möglich.

1. Schritt: Eckdaten für Urlaubskredit ermitteln

Bevor ihr euch nach konkreten Kreditangeboten umschaut, sollten zunächst die Eckdaten des Urlaubskredits geklärt sein. Wie hoch ist die benötigte Kreditsumme und wie lang soll der Zeitraum zur Rückzahlung sein? Wichtig ist auch, ob ihr den Kredit kurzfristig benötigt, oder ob bis zur Reise noch etwas Zeit ist. Für sehr eilige Kreditanträge bieten sich eher Onlinebanken an, da diese Kreditanfragen häufig schneller bearbeiten.

2. Schritt: Kreditangebote einholen und vergleichen

Mit den individuellen Eckdaten für euren Urlaubskredit beginnt der Vergleich verschiedener Kreditangebote. Holt euch dazu im Idealfall Angebote von eurer Hausbank, Filialbanken und Onlinebanken ein. Beim Vergleich ist einerseits auf die Höhe der Zinsen zu achten. Andererseits spielen auch die Flexibilität der Kreditgestaltung, wie etwa die individuelle Festlegung der Laufzeit und die Bearbeitungszeit, eine wichtige Rolle.

3. Schritt: Kreditantrag stellen

Nachdem ihr das beste Kreditangebot ermittelt habt, stellt ihr bei diesem Finanzdienstleister euren Kreditantrag. Je nach Höhe der Kreditsumme müssen dafür unter Umständen gewisse Sicherheiten nachgewiesen werden. Meistens ist ein Nachweis über das eigene Einkommen erforderlich, was sich durch die letzten Gehaltsabrechnungen erledigen lässt. Für den Kreditantrag werden außerdem Ausweisdokumente benötigt.

4. Schritt: Entscheidung des Kreditanbieters abwarten

Nachdem euer Kreditantrag dem Finanzdienstleister vorliegt, ist etwas Geduld gefragt. Bei Onlinebanken und niedriger Kreditsumme liegt die Bearbeitungszeit oft bei wenigen Stunden. Bei höheren Kreditsummen kann der Zeitraum für die Antragsbearbeitung sich auf mehrere Tage verlängern. Anschließend erhaltet ihr entweder eine Zu- oder Absage. Ist Ersteres der Fall, muss gegebenenfalls ein Kreditvertrag unterschrieben werden, bevor euch die Kreditsumme auf euer Konto gutgeschrieben wird. Bei einem negativen Bescheid könnt ihr euch nach anderen Kreditanbietern umsehen und hier erneut einen Kreditantrag stellen.

Fehler bei Urlaubskrediten vermeiden

Welche Fehler solltet ihr rund um einen Urlaubskredit vermeiden, um das bestmögliche Angebot zu erhalten und eure finanzielle Sicherheit nicht zu gefährden?

Laufzeit des Urlaubskredits richtig wählen

Dauer und Anlass der Reise sollten im Verhältnis zur gewählten Laufzeit des Reisekredits stehen. Damit ist gemeint, dass die Kredithöhe für einen zweiwöchigen Sommerurlaub bestenfalls innerhalb eines Jahres durch entsprechend hohe Kreditraten beglichen wird. Schließlich kommt spätestens im nächsten Sommer erneut der Wunsch nach einer Urlaubsreise auf. Etwas anders verhält es sich bei besonderen Reisen wie beispielsweise den Flitterwochen, einer Bildungsreise oder einer geplanten Weltreise. Da hier die Kosten oft deutlich höher ausfallen, ist auch eine längere Kreditlaufzeit denkbar.

Unnötig hohe Kreditsumme festlegen

Vor Beantragung eines Kredits für einen Urlaub solltet ihr zudem prüfen, welcher Anteil der Reisekosten über einen Kredit finanziert werden muss. Möglicherweise habt ihr Ersparnisse, von denen zumindest ein Teil der Reisekosten beglichen werden kann. Ist bis zur Fälligkeit der Reisekosten noch etwas Zeit, könnt ihr bestenfalls von eurem monatlichen Einkommen etwas Geld ansparen oder durch den Verkauf von ohnehin nicht mehr benötigten Gegenständen aus eurem Besitz oder einer Nebentätigkeit noch etwas Geld zur Reisekasse beisteuern. Sind die aufgeführten Möglichkeiten erschöpft und der Reisepreis ist bis jetzt nicht vollständig gedeckt, kann die Differenz über einen Kredit finanziert werden.

Kreditsumme zu niedrig wählen

Allerdings besteht nicht nur die Gefahr, einen zu hohen Kreditbetrag für einen Urlaub festzulegen. Ebenso kann ein zu niedrig angesetzter Kredit zum Problem werden. Das ist der Fall, wenn beispielsweise kein Budget für Nebenkosten der Reise, wie die erforderliche Anschaffung von Gepäckstücken, separat zu zahlende Aktivitäten am Urlaubsort oder die Unterbringung eines Haustiers während der Reise, vorhanden ist. Einen Kredit zu späterem Zeitpunkt aufzustocken ist zwar meistens möglich, sollte im Idealfall jedoch im Vorfeld durch gründliche Kalkulation vermieden werden.

Keinen Anbietervergleich durchführen

Kreditkonditionen können von Kreditgeber zu Kreditgeber sehr unterschiedlich ausfallen, weshalb sich immer ein Angebotsvergleich lohnt. Dabei spielt nicht nur die Höhe der Zinsen eine Rolle, um den besten Anbieter für euren Kreditwunsch zu finden. Achtet außerdem auf mögliche Zusatzangebote wie die Vermittlung einer günstigen Auslandskrankenversicherung oder Reiserücktrittsversicherung. Außerdem kann die Bearbeitungszeit des Kreditantrags relevant sein, wenn ihr erst kurz vor Urlaubsantritt eine Finanzierung in Anspruch nehmen möchten. Dann sind auch die Fristen zur Auszahlung der Kreditsumme für euch relevant.

Fazit: Kredit für den Urlaub sorgfältig abwägen

Für Freizeitvergnügen wie einen Urlaub sollte ein Kredit nur nach gründlicher Abwägung in Anspruch genommen werden. Besondere Anlässe wie beispielsweise die Flitterwochen oder eine Bildungsreise können jedoch ein Anlass sein, der eine Kreditfinanzierung sinnvoll macht. Auch in diesem Fall gilt, den Kreditbetrag so gering wie möglich und die Kreditlaufzeit so kurz wie möglich zu halten. Bei der Suche nach einem Kreditgeber lohnt sich der Vergleich mehrerer Angebote, um für euren individuellen Bedarf das beste Kreditangebot zu finden.